家計の見直しは簡単4ステップ！
早速、年末にするべき家計の棚卸方法を確認していきましょう。1年間の収入と支出、さらに貯金額をチェックし、来年に向けてどのようにお金を貯めたらいいのか考えることが大切です。
ステップ1. 2026年の家計の収入を確認
まず、銀行に振り込まれた会社からのお給与やボーナスの額をチェックしましょう。副業をしている場合は、本業と副業それぞれの収入額を確認し、合算した金額も出します。
夫婦共働きの場合は、お互いの収入額をオープンにして、家計全体の収入を把握することが大切です。中には、お財布が夫婦別々という方もいるかもしれません。夫婦のお財布がバラバラの場合、お互い決められた生活費を家庭に入れた後は、すべて自分のお小遣いとして使ってしまう可能性があるため、お金が貯まりにくい傾向があります。できれば、お互いの収入を把握しておいた方が、家計の管理がしやすいでしょう。
また万が一、パートナーが病気や事故で働けなくなった場合、どのように生活をやりくりするのか、保険に加入したほうがいいのかどうかが、明確になります。
ステップ2. 2026年の家計の支出を確認
次に、2026年の支出額を把握します。クレジットカードや銀行からの預金の引き出し額などを合算しましょう。これも、夫婦別々に管理するのではなく、家計全体での支出額をチェックすることが大切です。
できれば、食費、住居費、通信費など、費目別に支出が分かる方が、どこで出費が多かったのかを確認することができます。
しかし、毎月家計簿をつけていない場合、費目ごとに支出を把握するのは難しいかもしれません。その場合は、まず毎月の支出額、そして年間の支出額を把握することから始めましょう。
ステップ3. 1年間の貯金額をチェック
収入から支出を引いて、1年間に貯金できた金額を確認しましょう。「1年間でこのくらい貯金できているはず」と自分が思っていた金額よりも、多いでしょうか、もしくは少ないでしょうか。
自分の予想と大体同じくらい貯金できていた人は、日々お金の使い方をしっかり意識できていたと言えます。一方、思ったよりも貯金できていなかったという人は、どこでお金を使いすぎてしまっていたのか確認する必要があります。特に大きな出費がなかったか、チェックしてみましょう。
ステップ4. 来年の計画を立てる
最後に、来年の貯金目標を立ててみましょう。2026年の収入や支出から、2027年はどのくらい貯金ができそうか予測します。
出費を減らしたい場合は、具体的な節約目標まで決めておくと、実現可能性が高くなるでしょう。たとえば、「来年は毎月出費を2万円ずつ減らして、2026年よりも24万円多く貯金したい」と目標を決めます。さらに、毎月2万円を節約するために、「食費1万円、交際費5000円、通信費5000円を減らそう」と、具体的な金額を決めて計画を立てるといいでしょう。
簡単な家計簿で家計が見える
1年間の収支を確認するには、家計簿があると便利です。今まで家計簿をつけたことがないという人は、アプリなどを使って、簡単に家計を“見える化”してみましょう。ただ記録するだけでも、お金の使い方をしっかり意識するようになるため、自然に節約につながります。
今回ご紹介した内容を参考にしながら、ぜひ皆さんも家計の棚卸を行い、気持ちよく新しい1年をスタートさせてくださいね。
